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“一个交行 一个客户”——交行构建长三角“同城化”金融服务体系显成效

时间:20-07-21 17:51    来源:东方财富网

原标题:“一个交行 一个客户”——交行构建长三角“同城化”金融服务体系显成效

长三角区域一体化上升为国家战略以来,交通银行(601328)优化经营管理架构,优化跨区域、跨条线、跨部门、跨层级的高效协同合作机制,在区域业务的一体化和同城化上先行先试,已取得了一定的成效。

创新区域分行同城化协作机制

作为中国科技服务业的领军企业,启迪控股深入融入长三角城市群的一体化发展,在上海、南京、合肥、杭州、宁波、苏州、扬州、嘉兴、昆山等城市设立了近50个创新基地,并以有机互动衔接、多层次的协同创新深度参与长三角科创一体化的建设和发展。然而,金融服务在区域间一体化程度上的落后,成为启迪控股在融资过程中的痛点。

“启迪控股在长三角多个城市均有项目布局,以往业务融资存在与当地金融机构沟通效率低、重复提供资料多等问题,金融机构为确保尽职调查完备,往往需要对每个项目的合规性文件和测算参数模型做深入的了解。为了控制项目的经营风险,还需要对项目各方做详尽的调查,其中重复的资料和环节很多。很少有金融机构能有人力精力做到全面的同步以及认知上的共识。”启迪控股有关负责人表示,“在我们开始与交通银行开始初步合作后,逐步了解到启迪控股的规划发展与交行总行在长三角布局规划高度契合。交行通过长三角管理总部与我们直接对接沟通,了解企业经营情况和风险把控模式,以及包括融资、结算在内的各方面融资需求后,根据各项目具体所在地向交行各地分支行牵头落地,大幅度提升了工作效率。”

事实上,交行在一年前就成立了长三角区域一体化战略推进办公室,并于本月正式将其升格为交行长三角一体化管理总部,这是业内首个面向长三角一市三省的商业银行总行级管理部门。针对核心企业集聚上海、上下游企业遍布长三角区域的市场特点,交行通过发挥区域分行同城化协作机制,让项目所在区域的交行分支机构协同服务一家客户及其产业链,用同城化的金融服务为企业在长三角地区的发展乃至全国的布局做好服务支撑。

目前,交行上海青浦支行已与启迪控股旗下上海启迪清青企业发展有限公司开展融资业务合作,针对上海启迪人工智能科技城项目进行固定资产融资。该项目总投资额达25亿元,达产年销售额为60亿元,属于青浦区招商引资重大成果项目。交行还将对未来入驻科技城的企业提供包括融资、结算、外汇在内的全方位金融服务。另外,交行上海青浦支行拟对启迪未来科技城项目进行融资支持,该项目正在筹备阶段。

此外,针对客户抵押物不在本地的难点痛点问题,交行通过发挥区域分行同城化协作机制,将“一家做全国”推广为“全国做一家”模式,于4月办理了区域内首单异地抵押业务。

构建集团客户一体化管理模式

交行通过优化业务发起层级、简化业务申报流程,推动区域内集团客户管理职能下沉,实现了客户服务有提升、管理半径更聚焦、风险管控不下降。截至2020年6月末,交行上海市分行遵循“一次贷审会”原则,多次召开总行派员参加的长三角区域分行贷审会,总授信额度达1261亿元。

同时,交行加强内部联动,激励区域内分行协同服务集团客户。交行明确主协办行的权责划分,优化考核机制,形成区域协同合力,为客户提供一揽子金融产品和一站式金融服务,充分贯彻了“一个交行,一个客户”的理念。截至2020年6月末,交行长三角区域分行共筹组联合贷款30余笔,筹组金额超200亿元,成功支持了上海电气、上汽集团、南京中建、正大帝泰等多个集团客户跨区域融资。

“举例来说,如果上海的一个集团客户到江苏、安徽或浙江设分公司或投资项目,交行都提供同样的服务标准。如果当地的交行不能满足企业的要求,就可以由上海市分行直接办理业务。”交通银行长三角一体化管理总部负责人高干表示,“交行把长三角区域看成了一个长三角省或长三角市,真正实现了区域金融的一体化和同城化。”

集团作战打造一站式服务品牌

针对全国各地的科创企业,交行上线了专属评级模型,通过降低银行的资本占用和企业的融资成本,有效突破了传统商业银行对于科技型小企业“不敢贷”、“不愿贷”的障碍。交行上海市分行在传统“1+N”授信模式的基础上,创新推出了集团客户小微关联企业授信“0+N”模式,全面提升了相关企业的授信质效。目前,该模式已为95个集团客户相关联的223家小微企业提供了授信支持,授信额度为17.6亿元。

此外,交行长三角区域分行先后推出了批次担保、苏科贷和科技履约贷等一系列特色产品,为长三角科创企业量身打造了包括股权融资、投贷联动、双创债等在内的全生命周期服务方案。交银国际和交银国信发起设立了“交银科创股权投资基金”,该基金是市场首支由银行发起设立的聚焦科创板拟上市企业的私募股权投资基金,能够为相关企业提供商行与投行相融合的综合化金融服务。




(文章来源:中国金融新闻网)